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金融大王——阿马迪•贾尼尼(Amadeo Peter Giannini)

发布日期:2019-11-27    浏览数:69    分享到:

金融大王——阿马迪•贾尼尼(Amadeo Peter Giannini)


      金融大王—迪•贾尼尼(Amadeo Peter Giannini1870年5月16日-1946年6月3日),全美第一大银行家,他只有一张小学文凭,却能用不同的语言跟人打交道;父亲因为一美元的贷款给人打死,他却无息把钱贷给分文不名的贫民。他以一种极不正统的经营方式,打破了美国传统的民主,并在法律禁止垄断的空隙间,秘密建成了遍布欧美的意大利银行分行网。他在晚年的时候,终被推上了“全美第一银行家”的宝座。成为改写美国金融历史的巨人之一。


无大股东的银行经营

      1902年,阿马迪•贾尼尼的岳父不幸去世,留下了约 5O万美元的股份和不动产。作为遗产代管人,贾尼尼从此步入金融世界,时年 32岁。

      贾尼尼将当时在旧金山已是首屈一指的中间商经营权卖给别人,他意气风发地走进哥伦布储蓄及贷款董事室。

      很快。贾尼尼便得到了下属的尊敬和爱戴。曾经得到过他贷款的农民也纷纷来到哥伦布银行,申请贷款。

      由于对银行经营方针的看法不同,他常与银行另一位创建者夫坎西发生争执。凭借多年中间商的经验,贾尼尼主张积极增加新贷放户,拓展经营范围,主张贷放对象应该包括农民及佃农。夫坎西却认为贾尼尼是个银行界的新手,不懂“扎实稳健”的银行经营政策。当年还是中间商的贾尼尼,十分了解农户的经济状况,往往预付给他们一些钱款,缓解燃眉之急。他提供贷款不附带利息,这使农民们十分信赖他。他的贷款对象也因此增加。贾尼尼认定,向小户贷款是可行的。他坚持自己的主张,与夫坎西争论不休。夫坎西为了独揽银行控制权,暗地活动,取得大多数股东的支持,将贾尼尼挤出了董事会。贾尼尼寡不敌众,向银行提交了辞呈。

      贾尼尼决定创办自己的银行,以穷人和农民为对象,从事小户贷放业务。正是这个构想,使他日后登上了全美乃至世界最大的一家银行总裁的宝座。他三顾茅庐,找到美国国家银行的高级职员詹姆士•法根,共商创办银行的大事。“你打算立多少资金呢?”法根问道:“30万。因为哥伦布银行创办时也是 3O万。”“你的家族负担一半?”“不,我并不打算成为大股东。”贾尼尼答道。虽然说银行是为穷人所开,可没有大股东、大资本家,就如同打牌时不按牌理出牌一样,这是何道理?法根满脸惊异之色,捉摸不透贾尼尼心里的如意算盘。无可置疑,贾尼尼的计划主题是想从内部打击哥伦布银行,拓展经营范围,将经营触角指向南加利福尼亚的洛杉矾。“我想把股份分成几千个小股,让大众参股。”作为意大利人的后裔,贾尼尼一一列举了北海岸意大利移民的职业。他要成立一家意大利大众银行,让鱼贩、农民等都拥有股份。法根十分赞同贾尼尼的构想,并表示愿意鼎力相助。

      由于贾尼尼的不懈努力,意大利大众银行于 1904年 10月 17日在华盛顿街十字路口的一栋楼房里正式开张。银行约有 1000名股东。认购 1股、2股、3股的鱼贩和理发店一类的小股东多达 150人。大众银行的确名副其实。开张后的意大利大众银行,储蓄额与日俱增,不到 3个月就突破了 10万元,不久便租下了哥伦布银行与一家沙龙共有的一栋三层楼房。一度耀武杨威的夫坎西别无选择地将店面移往路旁。意大利大众银行从此一步步地走向成功。


争取控制床铺“城堡”的妇女们

      起初,佩德里尼在旧金山码头上当搬运工人,后来在哥伦布银行找到了一份工作。工作环境的改变,使他的生活也富有起来。他常常出入北海岸地区的酒吧、舞厅,与当地妇女们的关系十分融洽,赢得了她们的信赖。

      北海岸的妇女,多数控制着全家财政大权,掌管着“钱柜”的钥匙。对此,贾尼尼早有所闻,并认识到,这些妇女对促进大众银行的发展将会起到不可低估的作用。要让妇女们打开“钱柜”的门,必须塑造和利用她们崇拜的青春偶像,以便对她们产生吸引力。一个新的谋略又在贾尼尼的脑海里形成。贾尼尼找到佩德里尼,请他担任大众银行的经理,但这位美男子开始并不感兴趣。贾尼尼并不灰心,终于以两倍于哥伦布银行的薪金将佩德里尼争取过来了。这件事引起董事会内部的争执。但是贾尼尼为了开拓妇女这一市场,整整一年都是用自己的钱支付佩德里尼的月薪。当时,董事全部无薪。在非股东的行员中,只有佩德里尼、出纳及簿记三人领取薪水。

      佩德里尼果然不负贾尼尼所望,他整日游说于崇拜他的妇女中间,为意大利大众银行成为美国最大的银行立下了赫赫战功。开业的那天早上,贾尼尼站在门口,迎接一位位前来存款的顾客。他们中大多数是控制家庭钱财的妇女。贾尼尼不厌其烦地领着一位位女士走到窗口前,为她们填写姓名和住址。这天下午,一位身着华丽时装的太太来到银行,开了一个800元的个人户头。她便是一直计划买下哥伦布银行的威尔斯•华国银行总经理海尔曼的夫人。这使贾尼尼诧异不已。第二天,大众银行的储金就达 8780元。在存款人员中,妇女和小商人占多数,他们有生以来第一次拿到存折。贾尼尼利用妇女崇拜青春偶像的战略一举大胜。意大利大众银行完全占领了北海岸附近一带的妇女市场。截至开业当月底为止,存款总额已超 4万元。到了 11月已超过 6.8万元,12月突破了 10万元。

      意大利大众银行迅速腾飞和壮大,3O年代便称雄于全美。


25美元无担保的金融术

      贾尼尼没有沉浸在占领妇女市场的喜悦之中。当其他银行家瞄准大企业家时,贾尼尼却穿梭于小商、小贩、农民之间。他不仅看到积少成多的重大效用,而且看到在这些人中将来会有成功者。于是,一个不同于其他银行家的经营方法在贾尼尼的思维中形成了。贾尼尼决定给小商、小贩、农民、鱼贩等以 25美元为限的无担保的小额贷款。这一做法很快在美国引起强烈反响。同行的流言蜚语和小商、小贩们的欢笑交织在一起,情况似乎很复杂,但贾尼尼胸有成竹,临“危”不乱。

      开业已 2个月,作为监察人的法根查看帐簿后,不由担心地问贾尼尼:“没问题吧?”贾尼尼笑着说:“会有什么问题呢?”“11月底的存款额是 6.8万元,但放款额却是 9.2万元啊。”法根充满疑虑。“这正是我们成功的先兆。”贾尼尼充满自信地回答。贾尼尼认为,放款越多,

      说明拥有的客户就越多,只有忠实地实施小额贷款政策,才能真正拥有比其他银行更多的客户。贾尼尼告诉法根说:“那些布衣小民无论走进哪家银行都绝对不会受到欢迎。而在我们这儿,却让他们感到回到家里一样。”法根似乎明白了,用敬佩的眼光看着他的上司。他知道,贾尼尼拥有高人一筹的智慧。贾尼尼接着说:“从眼前看,我们的放款是多了一点,但这个多,却能使布衣小民避免遭受高利贷的盘剥。你想,他们的心情会是怎样的呢?再说,这些小客户的事业也会扩大,将来他们不就成为我们银行的主要顾客了吗?”值得指出的是,贾尼尼正是几十年如一日地坚持小额无担保贷款制度,才使他后来登上了全美第一大银行的宝座。



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